この記事で分かること
- 「あと少し資金があれば解決する」と考える前に確認したいこと
- 融資が必要な会社と、まず経営課題の整理が必要な会社の違い
- 資金繰り改善のために最初に取り組むべきこと
はじめに
資金繰りが苦しくなると、
「あと少し資金があれば」
「追加融資を受けられれば」
と考える経営者は少なくありません。
もちろん、融資によって危機を乗り越えられるケースもあります。
しかし実際のご相談では、
「融資を受けること」
よりも、
「そもそも何が問題なのか」
を整理することの方が重要な場合があります。
社長が見ている問題と、本当の課題は違うことがある
ある経営者様から、
「売上は回復傾向にある」
「今後も伸びそうな事業がある」
「資金さえあれば立て直せると思う」
というご相談を受けました。
確かに話を聞く限り、将来に向けた明るい材料もあります。
しかし決算書や資金繰りを確認すると、
必ずしも融資だけで解決する状況とは言えませんでした。
例えば、
- 過去の投資負担が重い
- 借入返済が経営を圧迫している
- 利益と現金の動きが一致していない
- 事業ごとの採算が見えていない
こうした状況で追加融資を受けても、根本的な解決にならないことがあります。
融資は「解決策」ではなく「手段」
経営者は、
「どうやって融資を受けるか」
に意識が向きがちです。
しかし金融機関は、
「その融資で何が改善するのか」
を見ています。
融資そのものが目的ではありません。
融資によって、
- 資金ショートを回避できるのか
- 利益体質に転換できるのか
- 将来的に返済できるのか
が重要です。
逆に言えば、
課題が整理できていなければ、仮に融資を受けられたとしても同じ問題が再発する可能性があります。
まず行うのは「課題の見える化」
資金繰りが悪化した際、真っ先に融資を検討しがちですが、ただちに借入へと動くのは得策ではありません。
まず確認するのは、
①現状を把握する
実績の資金繰りを確認し、
「何が原因で資金が減っているのか」
を整理します。
②このまま進んだ場合を予測する
予測資金繰り表を作成し、
「何月に資金が不足するのか」
を見える化します。
③目指す姿を明確にする
本当に必要なのは、
売上増加なのか
固定費削減なのか
借換なのか
事業再編なのか
を整理します。
④必要に応じて金融機関へ説明する
ここまで整理できて初めて、
融資や条件変更などの選択肢を検討します。
焦る気持ちがあるときこそ立ち止まる
資金繰りが苦しくなると、
どうしても目の前のお金に意識が向きます。
しかし、
「お金が足りない」
という現象は結果であって、
原因ではありません。
本当の原因は、
利益構造かもしれません。
固定費かもしれません。
借入金の返済負担かもしれません。
あるいは事業そのものの方向性かもしれません。
だからこそ、
融資の前に課題を整理することが大切なのです。
まとめ
資金繰りに悩んだとき、
「どうやって融資を受けるか」
を考えることは自然なことです。
しかし、その前に
「本当の課題は何か」
を整理することで、見える景色が変わることがあります。
融資は重要な経営手段ですが、万能薬ではありません。
まずは現状を数字で把握し、
課題を見える化すること。
そこから解決策を考える方が、結果として遠回りのようで近道になることも少なくありません。
お問い合わせはこちら
資金繰りが苦しいとき、
「融資を受けられるか」
だけではなく、
「何が原因で資金が足りなくなっているのか」
を整理することが重要です。
実績資金繰り表や予測資金繰り表を活用しながら、課題の見える化をお手伝いしています。
資金調達を検討している方も、まずは現状整理から始めてみませんか。
資金繰り表無料ダウンロード
WEB特典無料ダウンロードとして、「実績資金繰り表フォーマット」をダウンロードいただけます。
無料メルマガ登録のご案内
数字を見るのがちょっと気が重いな、という社長へ。
“お金のモヤモヤが少し軽くなる”メルマガをつくりました。
経営にまつわるお金の話を気軽に読める形で、週１回お届けします。