銀行に「事業計画書を出してください」と言われて困っていませんか？
本記事では、通る事業計画書の作り方と専門家に依頼するメリットを解説。
融資支援から財務改善へつなげたい中小企業社長必見。
―― 通る計画書をつくる最短ルートは、“専門家と一緒に考えること”です。
この記事でわかること
- 銀行が融資審査で見ているポイント
- 通らない事業計画書に共通する落とし穴
- 「通る計画書」に変えるための３ステップ
- 自力で作るより、専門家と組む方が早い理由
銀行に「事業計画書を出してください」と言われて止まっていませんか？
新しい設備を入れたい、販路を広げたい、採用をしたい――。
そう思って銀行に相談すると、たいてい最初に言われるのがこの言葉です。
「事業計画書を出してください。」
ここで手が止まってしまう社長は少なくありません。
なぜなら、銀行が求める書類は思った以上に多く、そして“重い”からです。
・ 決算書３期分
・ 試算表
・ 借入金一覧表
・ 資金繰り表
・ 事業計画書（売上・利益・販路計画）
・ 契約書・見積書などの添付資料
これを一人で準備するのは、正直、かなり大変です。
本業の合間に数字をまとめ、根拠を作り、表を整える――。
時間も労力も想像以上にかかります。
なぜ多くの計画書が“通らない”のか
「とりあえず見栄えを整えた」だけの計画書では、銀行の目は動きません。
銀行が知りたいのは、数字の羅列ではなく**“筋道の通ったストーリー”**です。
たとえば、
- 「売上30％増」と書いても、根拠がない
- 「販路拡大」と言っても、誰にどう売るかが不明
- 「設備投資で効率化」とあるのに、効果が数字で示されていない
つまり、夢ではなく現実を描けているか。
これが、融資の通否を分ける大きなポイントです。
銀行が見ているのは“数字の奥にある姿勢”
銀行の審査は、実はとてもシンプルです。
次の３つを見ています。
- 事業の継続性（売上が続く見込みがあるか）
- 返済の見通し（キャッシュが回るか）
- 経営者の信頼性（説明に一貫性があるか）
つまり、「この社長は考え抜いている」と感じられるかどうか。
数字の精度よりも、“考えの筋”が伝わるかが重要なのです。
「自分で作れる」と「通る」は別問題
ここが、多くの経営者が誤解している点です。
WordやExcelを使えば、誰でも見た目のきれいな計画書は作れます。
しかし、銀行が評価するのは「形」ではなく「中身の整合性」。
- 過去３年の推移とのつながり
- 販路・単価・客数などの積み上げ根拠
- 資金繰り表との整合性
これらを矛盾なく作るには、会計的な視点と融資実務の知識が欠かせません。
つまり、“自分で作れる”と“通る計画書が作れる”は別の話なのです。
資金繰りに余裕がない時こそ、「融資支援」から整える
経営改善や新規投資の構想があっても、資金繰りに追われていると落ち着いて考えられません。
焦りの中では判断を誤りがちです。
だからこそ、まずは資金を安定させて考える時間を取り戻すことが大切。
それが「融資支援」の目的です。
融資を受けること自体がゴールではありません。
余裕をつくり、次の一手を冷静に考える“再スタート”のため。
ここを整えれば、改善策も投資計画も現実的に進められます。
専門家と一緒に進めると、こんなに違う
融資支援や事業計画書づくりを専門家と進めると、スピードと精度が圧倒的に違います。
| 比較項目 | 自力で作成 | 専門家と作成 |
|---|---|---|
| 作成期間 | 2〜3週間かかる | 3〜5日で整理可能 |
| 内容の整合性 | 感覚的・不安定 | 数字と根拠が一貫 |
| 銀行対応 | 想定質問に弱い | 面談シミュレーション付き |
| 精神的負担 | 高い（孤独） | 軽い（伴走あり） |
「自分でやるより、専門家とやった方が早いし確実だった」
これがほとんどの経営者が感じる実感です。
財務コンサルは“社長の通訳者”です
私の仕事は、事業計画書を代筆することではありません。
社長の頭の中にある構想を“銀行が理解できる言葉”に変換することです。
- 売上計画の根拠を整理する
- 銀行面談での質問を想定して練習する
- キャッシュフローの流れを見える化する
単なる書類づくりではなく、銀行との信頼関係を築くプロセス全体を伴走します。
まずは相談から始めてください
事業計画書に完璧はありません。
大事なのは、「社長の考えを整理し、銀行に伝わる形にすること」。
- 何を書けばいいかわからない
- 数字の根拠をどう作ればいいか不安
- 書いてみたけれど自信がない
そんな時こそ、専門家と一緒に作り上げるのが最短ルートです。
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銀行から「事業計画書を出してください」と言われたら、まずご相談ください。
融資支援から資金繰り改善まで、伴走します。