はじめに
「財務コンサルを頼めば、魔法のようにお金が増える」というわけではありません。
しかし、正しい手順を踏むことで、
多くの会社がぶつかる「キャッシュフローの壁」は確実に乗り越えられます。
大切なのは、理論を並べることではなく、
今の自社がどのステージにいて、次に何をすべきかを数字で明確にすることです。
財務コンサルティングの現場で、どのような壁を共に乗り越えていくのか、その具体的なプロセスをお伝えします。
この記事で分かること
- 財務コンサルが行う「改善の3つの手順（ステップ）」
- 支援を通じて登っていく「財務の4つのステージ」
- 各ステージの間に立ちはだかる「3つの壁」とその突破口
財務改善の全体像：3つの手順を回してステージを登る
財務改善の道のりは、日々のアクションである
「3つの手順」
を循環させながら、会社の状態を
「4つのステージ」
へと引き上げていくプロセスです。
まずは現状を可視化し、キャッシュを増やすための戦略を立て、それを継続的な管理に落とし込む。
このサイクルを回し続けることで、一つずつ壁を乗り越え、目指すべきゴールへと近づいていきます。
◆ 改善のサイクル（日々のアクション）
- 手順1：キャッシュフロー 見える化フェーズ（現状を正しく把握する）
- 手順2：打ち手検討＆事業計画作成フェーズ（お金を残す戦略を立てる）
- 手順3：実行＆効果検証管理フェーズ（計画を運用し、習慣にする）
◆ 目指すべき到達地点（会社の成長段階）
- Stage 1：資金繰り可視化のCF経営（先が見える）
- Stage 2：キャッシュフロープラス化経営（お金が残る）
- Stage 3：優良B/Sで加速成長経営（投資ができる）
- Stage 4：社員が経営数字を使いこなす自動経営（組織で回る）
支援の核となる「3つの手順」の具体的内容
実際にどのようなサポートを行うのか、図のフローに沿って詳細を解説します。
| 手順（ステップ） | 具体的なアクション | 期待できる効果 |
| 手順1： キャッシュフロー 見える化フェーズ | 実績資金繰り表による可視化 タイムリーな部門別損益の把握 予測資金繰り表による将来予測 | お金の流れがクリアになり、 1年後の預金残高が見通せることで 資金の不安から解放される |
| 手順2： 打ち手検討 ＆事業計画作成フェーズ | 利益・投資・調達の3つの財務戦略 理想のCFから逆算した計画策定 現場に落とし込む具体的な打ち手検討 | 利益が出ているのに返済でお金が消える 構造を根本から組み替え、 「会社に残るキャッシュ」を増やせる |
| 手順3： 実行 ＆効果検証管理フェーズ | 毎月の予実管理による高速PDCA 銀行への定期的な資金繰り報告 役員・幹部への経営数字研修 | 各部門を数字で管理する習慣ができ、 銀行からの信頼向上による調達力UPと 次世代リーダーの育成が進む |
到達を目指す「財務4ステージ」と乗り越えるべき壁
支援を継続した先に待っている4つの段階です。
各ステージの間には大きな「壁」がありますが、数字に基づいた対策を行うことで突破が可能になります。
| ステージ | 突破すべき壁 | 到達の目安・数値基準 | 突破のための解決策 |
| Stage 1 資金繰り可視化 | （スタート地点） | 予測資金繰り表で1年後が見える 部門別損益がタイムリーにわかる | 現状の徹底的な棚卸しと 数字のリアルタイム化 |
| Stage 2 CFプラス化 | キャッシュフローの壁 | 償却前利益 ＞ 借入返済額 預金残高 ≧ 月商2ヶ月分 債務償還年数10年以内 | 資金繰りに基づく事業計画作成 借入適正化による必要利益の圧縮 |
| Stage 3 加速成長経営 | プロパー融資の壁 | 預金残高 ≧ 月商3ヶ月分 保証協会なしの融資を獲得 年間1,000万円の手元資金が貯まる | 決算書（P/L, B/S）の良化 CFから逆算した先手の銀行戦略 |
| Stage 4 自動経営 | 管理体制限界の壁 | 幹部が自ら数字を見て行動する 社員が経営を自分事化している | 社員が数字を元に考えられる体制 ビジョンと数字を現場へ浸透 |
まとめ
財務コンサルの役割は、単なるアドバイスではなく、会社を「お金が残る体質」へと導くことです。
- まず、現状を見える化する
- 次に、お金が残るように設計する
- そして、継続して管理する
このサイクルを回し、一つずつ壁を乗り越えていきましょう。
まずはStage 2（お金が残る状態）の確立を目指し、
その先の加速成長や自動経営という「新しい景色」を共に見に行きましょう。
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現在の自社がどのステージにあり、どの壁に直面しているのか。
まずは現状の整理から、具体的なロードマップを共に描きましょう。
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